2019-03-12 00:00:00 來源: 點(diǎn)擊:3369 喜歡:0
去年年底,這家河南唯一的省級(jí)法人銀行剛剛過完它的“4歲生日”,“科技興行”三年計(jì)劃迅猛推進(jìn);今年年初,一次涉及40多億元的金租收購(gòu)又令其在“綜合金融服務(wù)”戰(zhàn)略上更進(jìn)一步——中原銀行這艘誕生于本土的金融航母,浩瀚艦組正逐漸成型。
2019年全國(guó)兩會(huì),全國(guó)政協(xié)委員、中原銀行董事長(zhǎng)竇榮興接受大河報(bào)·大河財(cái)立方《極刻》記者采訪,就新形勢(shì)下銀行業(yè)如何發(fā)展、如何更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),及如何實(shí)踐“科技興行”三年戰(zhàn)略,護(hù)航河南高質(zhì)量發(fā)展表達(dá)了自己的前瞻觀點(diǎn)。
竇榮興認(rèn)為,金融回歸本源,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù),是中原銀行的使命所在,一方面,中原銀行正在多渠道支持普惠金融落地和實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型;另一方面,中原銀行借管理、技術(shù)、經(jīng)營(yíng)之變,鑄科技之魂,正加速駛?cè)搿拔磥磴y行”藍(lán)海。
品牌號(hào)召
邦銀金租授信已達(dá)800億元
2月19日,在港上市的中原銀行發(fā)布公告稱,與河南萬(wàn)松于上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所舉辦的公開掛牌程序中成功投得邦銀金融租賃股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱邦銀金租)100%的股份,總金額47.35億元。其中中原銀行以42.62億元代價(jià)占股90%。
這次收購(gòu)的面紗既揭,也標(biāo)志著河南金租將擴(kuò)容至三家,形成以洛銀金租(洛陽(yáng)銀行系)、九鼎金租(鄭州銀行系)、邦銀金租(中原銀行系)三足鼎立格局,反映出河南金融業(yè)崛起的迅猛態(tài)勢(shì)。
竇榮興介紹說,中原銀行能夠?qū)钽y金租收歸囊中,是一次機(jī)緣巧合。彼時(shí)中原銀行正積極申請(qǐng)成立金融租賃公司,而邦銀金租原屬安邦集團(tuán)旗下公司,處于掛牌轉(zhuǎn)讓的處置階段。得知這一消息后,中原銀行果斷出手取得了入駐資格,提前完成牌照配置。
據(jù)悉,邦銀金租于2013年8月由成都農(nóng)商銀行和安邦人壽聯(lián)合出資成立,是中國(guó)首家由銀行業(yè)資本與保險(xiǎn)業(yè)資本共同設(shè)立的金融租賃公司。到2018年上半年,該公司資產(chǎn)總額達(dá)263.14億元,營(yíng)收約2.77億元,凈利潤(rùn)約為1.68億元。對(duì)比2017年該公司全年約2.79億元凈利,2018年全年凈利大概率保持增長(zhǎng)?!拔覀冎詴?huì)發(fā)起收購(gòu),很大程度上考慮到在全國(guó)金租序列中,這家公司無(wú)論是資產(chǎn)質(zhì)量還是口碑都很好,不良率至今保持零的紀(jì)錄,是一個(gè)十分優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目。”竇榮興說。
實(shí)際上,收購(gòu)?fù)瓿珊?,大批銀行紛紛主動(dòng)對(duì)邦銀金租進(jìn)行授信,截至目前授信額度已達(dá)800億元,大大增強(qiáng)了機(jī)構(gòu)信心,贏得了市場(chǎng)認(rèn)可和支持。這也客觀上反映了中原銀行強(qiáng)大的品牌號(hào)召力。
將探索普惠租賃
做支持實(shí)體的“多面手”
一次進(jìn)取之舉,背后是中原銀行對(duì)“多元化”和“促實(shí)體”的長(zhǎng)遠(yuǎn)考量。
“金融租賃一直得到國(guó)家大力支持,特別對(duì)于裝備制造業(yè)有明顯作用。中原銀行通過這次收購(gòu),獲得金融租賃牌照,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的手段、工具會(huì)更加豐富。既有利于河南企業(yè)的發(fā)展,也有利于銀行利用資金直接支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。”竇榮興說。
除了助力企業(yè)融資作用凸顯,收購(gòu)邦銀金租是該行抓住金融租賃行業(yè)良好發(fā)展機(jī)遇的舉措,與中原銀行致力于提供全方位的金融服務(wù),打造“多元化”的綜合金融服務(wù)體系這一戰(zhàn)略不謀而合。
據(jù)了解,作為河南省唯一一家省級(jí)城市商業(yè)銀行,中原銀行正在通過數(shù)字化和敏捷化轉(zhuǎn)型,積極謀求組合金融全生命周期服務(wù),實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、協(xié)同發(fā)展,拓展金融業(yè)務(wù)空間,強(qiáng)化防范化解風(fēng)險(xiǎn)能力,提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
竇榮興認(rèn)為,中原銀行的戰(zhàn)略構(gòu)想是清晰、長(zhǎng)遠(yuǎn)、有效的,且作為擔(dān)負(fù)河南高質(zhì)量發(fā)展使命的省級(jí)城商行,需要做金融領(lǐng)域的多面手,也需探索更多面向大眾的新產(chǎn)品和新服務(wù)。
據(jù)了解,由于邦銀金租的注冊(cè)地在天津,總部在北京,未來將設(shè)立河南事業(yè)部,回歸金融租賃的本源,增加對(duì)河南制造裝備租賃方面的投入,支持本土企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí),還將探索普惠租賃的路徑,在條件成熟、對(duì)市場(chǎng)充分調(diào)研的基礎(chǔ)上,適時(shí)成立汽車租賃事業(yè)部,用線上化的場(chǎng)景、金融租賃的手段為普通老百姓提供服務(wù)。
數(shù)據(jù)賦能
打通民營(yíng)小微融資“最后一公里”
作為一家地方性城商行,中原銀行的發(fā)展邏輯一直遵循其立行之初設(shè)立的目標(biāo)——上網(wǎng)+下鄉(xiāng)。
近年來金融科技的快速發(fā)展,金融服務(wù)手段的日新月異,使得長(zhǎng)尾客戶、長(zhǎng)尾市場(chǎng)有望擺脫成本高、受眾少、能力弱的局面,使銀行對(duì)長(zhǎng)尾客戶,如農(nóng)民、市民、小企業(yè)的服務(wù)成為可能。中原銀行的“上網(wǎng)”“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略,就是要通過業(yè)務(wù)線上化、網(wǎng)點(diǎn)輕量化、風(fēng)控?cái)?shù)字化,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)服務(wù)易觸達(dá)、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)低成本,產(chǎn)品風(fēng)控更精準(zhǔn)。
仔細(xì)學(xué)習(xí)政府工作報(bào)告相關(guān)內(nèi)容后,竇榮興認(rèn)為,國(guó)家近年來支持民企和小微的力度空前,加之定向降準(zhǔn)調(diào)節(jié),“中央的決策部署很清晰,是要讓信貸支持精準(zhǔn)直達(dá),讓貨幣政策傳導(dǎo)更加扎實(shí),中小企業(yè)獲得更多實(shí)惠”。
中原銀行一直用“上網(wǎng)”這一重要支點(diǎn)撬動(dòng)民營(yíng)小微企業(yè)融資。近年來,基于大數(shù)據(jù)的應(yīng)用,創(chuàng)新推出了“稅單貸”“政采貸”“小微企業(yè)永續(xù)貸”等產(chǎn)品。截至2018年底,該行民營(yíng)小微企業(yè)貸款投放余額1122.02億元,服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)客戶超過2.96萬(wàn)戶,有力支持了民營(yíng)小微企業(yè)的發(fā)展。消費(fèi)貸、永續(xù)貸、信用卡等產(chǎn)品廣受贊譽(yù),有力支持了消費(fèi)升級(jí)和雙創(chuàng)工作。
據(jù)記者了解,近期中原銀行還率先接入河南省金融服務(wù)共享平臺(tái),利用大數(shù)據(jù)取得小微企業(yè)信息的對(duì)稱性,綜合工商信息、司法信息、銀行征信等數(shù)據(jù),將更好地完成對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)授信。
而在推進(jìn)“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略方面,中原銀行搭建縣鄉(xiāng)村“三位一體”服務(wù)體系,在全省設(shè)立121家縣域支行、37家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、布設(shè)3600家惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn),惠及1000余萬(wàn)縣域及農(nóng)村居民;不斷加大對(duì)縣域、農(nóng)民及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的信貸支持,截至2018年底,涉農(nóng)貸款余額達(dá)到552.35億元,較年初新增55.8億元,截至2018年年底,金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額達(dá)25.07億元。
三年求變
打造具有金融屬性的科技公司
“在總體戰(zhàn)略中,我們一直強(qiáng)調(diào)三大服務(wù):服務(wù)中小微,服務(wù)老百姓,服務(wù)三農(nóng)。其最終目的是服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”竇榮興表示,為了更好地實(shí)現(xiàn)這一切,中原銀行開啟了“科技興行”三年戰(zhàn)略,要打造線上化、數(shù)據(jù)化、智能化的“未來銀行”,聚焦長(zhǎng)遠(yuǎn)。
據(jù)介紹,自立行以來,中原銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和金融科技的建設(shè)上成果頗豐,在隊(duì)伍建設(shè)、組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面都取得了重大突破。
比如中原銀行的“數(shù)字化”“敏捷化”轉(zhuǎn)型過程中,不但大多數(shù)原來只能線下辦理的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了線上化,不少業(yè)務(wù)部門也被改造為“部落”,形成一種快速響應(yīng)市場(chǎng)需求的自適應(yīng)組織。
這是一種自內(nèi)向外的全方位轉(zhuǎn)型?!澳藐?duì)伍建設(shè)舉例,以后我們會(huì)更偏向于吸收IT、大數(shù)據(jù)、數(shù)理統(tǒng)計(jì)等專業(yè)相關(guān)人才,這將更有利于實(shí)現(xiàn)智能化線上化的改革要求?!备]榮興說。
據(jù)其分析,地方商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的緊迫性和必要性毋容置疑:一是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)形成了沖擊,而同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也為新的業(yè)態(tài)提供了進(jìn)入缺口,創(chuàng)造了新機(jī)遇。第二,倘若還在傳統(tǒng)金融上修修補(bǔ)補(bǔ),未來將會(huì)面臨更慘烈的競(jìng)爭(zhēng)。提前布局金融科技,就是提前從紅海到藍(lán)海的戰(zhàn)略躍遷。
何以有此底氣?竇榮興認(rèn)為,立行伊始,中原銀行就裹挾科技基因,以打造科技銀行為重要目標(biāo)。四年以來全行不但精耕前沿,還在積極探索與行業(yè)領(lǐng)軍的科技公司合作,聯(lián)合研發(fā)產(chǎn)品。目前中原銀行在人工智能、智能風(fēng)控、云計(jì)算、云資源計(jì)量定價(jià)、金融安全技術(shù)等方面已經(jīng)走到了前列。
“我們計(jì)劃用三年左右時(shí)間,將中原銀行打造為真正具有金融屬性的科技公司?!备]榮興表示,“未來甚至將孵化出獨(dú)立的金融科技項(xiàng)目,進(jìn)行資源輸出和共享。”
上一篇:成立3年拿下仨全國(guó)第一,破譯這支金融豫軍的發(fā)展密碼
下一篇:一束頭發(fā)做成國(guó)際品牌!省委書記點(diǎn)贊河南出彩企業(yè)